Купить полис ОСАГО в Саратове онлайн

Оформить электронный полис ОСАГО в Саратове

ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности, которое предусматривает возмещение убытков за причинение вреда жизни и здоровью третьих лиц, а также их имуществу. Необходимость оформлять обязательную страховку появилась в 2003 году, после вступления в силу Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Обязательно ли иметь страховку?

Необходимость иметь данный полис регулируется законодательством. Каждый владелец обязан иметь страховку ОСАГО и не имеет право использовать, а также ставить на учет свой автомобиль без действующего полиса. В противном случае водитель несет административную ответственность.

Какой ущерб покрывает полис ОСАГО?

Страховой случай наступает в ситуациях, когда был нанесен вред имуществу или вред здоровью. Рассмотрим эти ситуации:

  1. Водитель повредил имущество другого автомобилиста или нескольких автомобилистов.
  2. При ДТП пострадало муниципальное имущество, например, здание или светофор.
  3. При совершении вреда здоровью человека, например, наезд. Компенсируют также заработную плату или уровень дохода, которого потерпевший лишился вследствие ДТП.
  4. Также страховка покрывает лечение, расходы на лекарства, а также дополнительные расходы: питание, протезы, услуги по уходу за пострадавшим, реабилитацию в санатории или на курорте. За счет страховки можно также пройти профессиональную подготовку или переподготовку.

В случае наступления смерти пострадавшего, страховые средства могут покрыть расходы на погребение и возмещение вреда семье вследствие смерти кормильца.

Конечно, установлены и лимиты страховых выплат. Так, при нанесении ущерба здоровью человека, компания выплатит не более 500 тысяч. За ущерб имуществу предусмотрена выплата до 400 тысяч. Причем выплаты производятся на каждого потерпевшего.

Важно отметить, что страховка не выплачивается лицу, которое виновно в происшествии, то есть обладателю этой страховки.

Штраф за езду без страховки

Закон запрещает водителям эксплуатировать автомобиль без действующего полиса ОСАГО. Нарушители получают штраф от 500 до 800 рублей (КоАП РФ)

На какой период времени страхуют автомобиль?

Страховка действительна в течение одного года, после чего вам необходимо продлять полис. Тем не менее, вы можете выбрать сезон использования, если пользуетесь автомобилем не круглогодично. Это поможет уменьшить стоимость страховки.

Сколько стоит полис ОСАГО и от чего зависит цена?

Поскольку ОСАГО является обязательным полюсом, поэтому очевидно, что цена устанавливается и регулируется государством. Если вы встретили предложение о скидке или какую-либо иную акцию – это мошенники. Проверить подлинность купленной страховки можно на сайте РСА или по базе «Росгосстраха».

Тарифы и коэффициенты

На цену влияют базовая ставка и коэффициенты. Максимальную базовую ставку устанавливает Банк РФ, далее все зависит от страховой компании и некоторых факторов:

  • Классификация ТС
  • Мощность, вместительность и прочие технические характеристики
  • Данные о ремонтном воздействии в прошлом
  • Назначение тс и цели использования
  • К-во возможных пользователей
  • Срок договора
  • Режим и продолжительность эксплуатации

Коэффициенты устанавливаются ЦБ и зависят от:

  1. Территории преимущественной эксплуатации (аварии чаще случаются в больших города)
  2. Страховки в прошлом
  3. Прошлые аварии или их отсутствие.

Важно знать, что при отсутствии аварий в течение одного года, стоимость ОСАГО снижается на 5 процентов. На 10 % , если в течении 2 лет не было аварий и т д. Таким образом, тариф может быть снижен на существенный процент (максимально -50%, если в течение 10 лет водитель не попадал в аварии)

  • Технические показатели
  • Сезонность (минимально – 3 месяца для физических лиц)
  • Возраст, стаж и количество водителей, которые допускаются к управлению ТС. (Чем больше водителей и меньше их стаж, тем дороже, причем стоимость рассчитывается по самому неопытному водителю)

Важно отметить, что при оформлении ОСАГО для временного использования ТС или осуществления регистрационных действий, применяется сокращенный набор коэффициентов, соответственно, стоимость снижается.

Цены

Для того, чтобы узнать цену, необходимо перемножить между собой тарифы и коэффициенты. В среднем, тариф на легковое авто достигает 4000. Эту цифру умножаем на к-во водителей, стаж, мощность, срок страховки. В среднем, получается сумма около 10 000 тысяч, но это очень усредненный показатель. Для более точного расчета существуют калькуляторы, в которые необходимо внести точные данные о коэффициентах и получить более правдоподобный результат.

Где и как можно оформить страховку на авто?

ЦБ РФ указывает на то, что договор начинает действовать спустя 3 дня после его оформления.

Через офис страховщика

Для этого необходимо посетить офис выбранной страховой компании, если таковой имеется в вашем городе и предоставить необходимый пакет документов.

Онлайн на сайте Росгосстраха

В последнее время, такой способ набирает популярность, так как вам не нужно тратить время на получение полиса: после оплаты он сразу приходит на e-mail и находится всегда рядом с вами – в вашем телефоне. Тарифы фиксированы, независимо от выбранного вами способа оформления. Убедитесь, что все введенные данные верны, иначе могут возникнуть сложности при покупке.

Одним из существенных недостатков оформления полиса через интернет является длительность процесса обновления информации в базах данных страховых компаний. Порой, это замедляет этот довольно быстрый процесс.

ТОП-5 страховых компаний в России

Для того, чтобы не возникло проблем с выплатами, важно правильно выбрать надежную страховую компанию. Обращать внимание стоит на длительность присутствия компании на рынке страховых услуг, размер уставного капитала (это свидетельствует об обороте компании). Если компания «не на слуху», а цены уж слишком радуют, проверьте лицензию и насторожитесь. Возможно, это мошенники. Рассмотрим самые популярные из них

Альфастрахование

Является крупнейшей частной страховой компанией. Находится в топе рейтинговых агентств и по отзывам пользователей. Полис оформляется быстро в независимости от способа оформления. Также действует круглосуточная поддержка. Филиалы расположены по всей России. Клиенты отмечают, что в компании довольно приемлемые цены.

Росгосстрах

Старейшая государственная страховая компания, у которой нет конкурентов по количеству офисов во всех уголках страны (их несколько тысяч), что повышает доступность этой компании для жителей небольших городов. Является одной из самых надежных страховых компаний в стране.

СОГАЗ

Еще одна компания с высоким рейтингом и положительными отзывами пользователей. Стабильное и устойчивое развитие в течение 27 лет тому подтверждение.

Ингосстрах

Входит в десятку лучших страховых компании России. Стабильная и надежная страховая компании, основанная еще в середине прошлого столетия. Имеет также много филиалов.

МАКС

Не такая популярная страховая компания, но достаточно надежная Отзывы встречаются как положительные, так и отрицательные. Чаще всего, клиенты сами виновны в незнании некоторых действий, которые следует соблюдать при попадании в ДТП.

Какие документы нужны для покупки ОСАГО онлайн?

Для того, чтобы оформить ОСАГО вам понадобятся:

  1. Паспорт
  2. Водительские тех, кто может водить это ТС
  3. Регистрационные данные ТС
  4. ПТС
  5. Действующая диагностическая карта (для машин старше 4 лет, которым необходимо сначала пройти технический осмотр). Данные о техосмотрах доступны в единой информационной системе ГИБДД.

Отказ от выплаты по ОСАГО и возможные причины

Есть ряд нюансов, которые следует помнить и соблюдать, чтобы не возникло проблем с выплатами:

  • ОСАГО не покрывает расходы, если происшествие произошло в результате непреодолимой силы либо умысла, в результате ядерного взрыва, радиации, военных действий.
  • Для компенсации важно, чтобы ДТП было совершено тем же транспортным средством, которое было указано в договоре. Если, например, был произведен капремонт и заменены некоторые существенные детали, могут возникнуть проблемы с выплатой.
  • К страховому случаю не могут быть отнесены выплаты по возмещению морального вреда, а также вреда, нанесенного в период проведения соревнований или учебной езды в предназначенных для этого местах.
  • Если вред был нанесен перевозимым грузом, потери не будут компенсированы, так как это уже отдельный вид страхования, регулирующийся другим законом. Аналогичная ситуация возникает при причинении вреда работникам, исполняющим свои обязанности.

Нужно ли распечатывать е-ОСАГО?

Желательно, чтобы полис постоянно находился в автомобиле. Электронный полис рекомендуется распечатать, чтобы он всегда был под рукой, но это необязательно. При проверке достаточно предъявить электронный вариант.

Вывод

Следует доверять только тем страховым компаниям, которые зарекомендовали себя своей надежностью и длительностью работы на рынке страховых услуг даже при условии, что есть более дешевые альтернативы. Это обеспечит вам комфортное вождение и избавит от множества проблем при наступлении страхового случая.